Merkez Bankası 2024 yılının ilk Finansal İstikrar Raporu'nu yayınladı.
Raporda, “bireysel kredilere yönelik alınan makro ihtiyati tedbirler ve resmi faiz oranlarındaki artışlar nedeniyle tüketici kredi büyümesinin zayıfladığı” tespit edildi.
Merkez Bankası Başkanı Fatih Karahan, “Kur korumalı hesaplarda düşüş devam ederken, döviz tevdiat hesaplarında nisan ayından bu yana ciddi bir düşüş gözleniyor” dedi.
“DÖVİZ MEVDUAT HESAPLARINDA AZALMA”
Raporun önsözünde Karahan şunları söyledi:
Enflasyonla mücadele kapsamında uyguladığımız kısıtlayıcı para politikasının yanı sıra parasal aktarım mekanizmasını desteklemek amacıyla aldığımız makroihtiyati tedbirler de finansal koşulların sıkılaşmasına katkı sağlıyor.
Makro ihtiyati çerçevenin basitleştirilmesi kapsamında menkul kıymet kolaylaştırmasını kaldırırken, döviz korumalı mevduattan kademeli olarak çıkış politikamızı sürdürüyoruz.
Önümüzdeki dönemde piyasa mekanizmasının etkinliğini artıracak ve makro-finansal istikrarı koruyacak tedbirleri almaya devam edeceğiz.
Kısıtlayıcı para politikası duruşumuz ve makro ihtiyati politikalarımız finansal piyasalara hızlı ve etkin bir şekilde yansımaktadır.
Türk lirası kredi faiz oranlarının düzeyi yurt içi talebin dengelenmesine katkı sağlarken, döviz kredilerinde son dönemde yaşanan artış dikkat çekiyor.
Döviz cinsinden borçlanmaların bundan sonraki seyrinin finansal sistem açısından yaratabileceği riskleri azaltmak amacıyla bu kredileri Büyüme Limitleri Yönetmeliği'ne dahil ettik.
Türk Lirası mevduatlara olan faiz düzeyi, tasarrufları teşvik ederek Türk Lirası'na olan ilgiyi artırıyor. Bunun sonucunda döviz korumalı hesaplarda düşüş devam ederken, döviz tevdiat hesaplarında Nisan ayından itibaren ciddi bir düşüş gözlendi. Bu gelişmelerin ardından Türk lirasının mevduat kompozisyonu içindeki payı önemli ölçüde arttı.
Bu süreçte politikalara olan güvenin artması ve olumlu beklentilerle birlikte ülke risk priminde önemli bir iyileşme kaydedildi. Reel ve bankacılık sektörünün vadesi dolan dış borçları yüksek oranlarda yenilendi.
Finansal koşullardaki sıkılaşmanın bankacılık sistemi aktif kalitesi üzerindeki etkisi sınırlı kaldı. Bankacılık sisteminin güçlü likidite ve sermaye yapısı finansal istikrarın korunmasına katkı sağlamaya devam edecektir.
TÜKETİCİ KREDİSİ BÜYÜMESİ ZAYIF OLDU
Raporda yer alan genel değerlendirmelerden öne çıkanlar şunlar oldu:
Küresel finansal koşullar ve gelişmiş ülke merkez bankalarının uyguladığı kısıtlayıcı para politikaları küresel büyümeyi yavaşlatmaya devam ediyor.
Yurt içi talebin büyümeye katkısı yıllık bazda azalsa da yurt içi talep güçlü seyrini sürdürüyor.
Şubat ve Mart aylarında hızlanan Türk lirası (TL) ticari krediler, politika faiz artırımı ve alınan makroihtiyati tedbirlerin ardından yavaşlarken, döviz (YP) kredi kullanımı yeniden başladı.
Bireysel kredilere yönelik alınan makroihtiyati tedbirler ve resmi faiz oranlarındaki artışlar nedeniyle tüketici kredisi büyümesi zayıfladı.
Finansal koşullardaki sıkılaşmanın ardından bireysel kredilerin takipteki kredi (TGA) yüzdesinde bir miktar kötüleşme gözleniyor.
Kurumsal borçluluk azalıyor olsa da kârlılık göstergeleri tarihsel ortalamaların üzerinde seyrediyor ve likidite yapılarına ilişkin güçlü beklentiler sürüyor.