Evcil hayvan sigortası satın almalı mısınız? Çoğu politika, uzun vadeli kötü bir satın almadır

Evcil hayvan sıhhat sigortası şirketleri, uygun fiyatlı, yaşam boyu kapsama alanı sağlama sözü veriyor.

Sadece kar amacı gütmeyen İkiz Tüketici Çek Defteri araştırmacıları, 12 sigorta şirketi tarafınca sunulan politikaları çözümleme ettiğinde, her planın uzun vadede bir çok evcil hayvan sahibi için kötü bir satın alma bulunduğunu gördüler. Bunun temel sebebi, evcil hayvan sigortasının kendisinin pahalı olmasıdır.

Çek defteri, evcil hayvanlarının yaşamları süresince, bir çok poliçe sahibinin, tüm baytar harcamalarını kendi başlarına ödemeye kıyasla, sigorta ile primler, ödemeler ve öteki cepten harcamalar için binlerce dolar daha çok harcayacağını buldu.

Çoğu alıcı, evcil hayvanlar gençken ve primler en düşükken evcil hayvan sigortasına kaydolduğundan, yönetilebilir bir harcama benzer biçimde görünüyor.

Sadece bir çok sigorta şirketi, evcil hayvanlar yaşlandıkça ve pahalı tıbbi bakıma gereksinim duyma olasılıkları arttıkça, birçok firmanın agresif bir şekilde primleri artırdığı mevzusunda potansiyel müşterileri yeterince uyarmaz. Birçok sigortacının ayda 200 dolardan fazla ücret almasıyla, sigorta kapsamı sonunda karşılanamaz hale gelir.

Mesela, Embrace, “kediler için planların günde bir doların altında başladığını” duyuru eder. Sadece Checkbook, karışık cins bir kedi için ortalama 13 senelik Embrace kapsamı için cepten çıkan maliyetleri hesapladığında, primlerin toplam 11,267 dolar olacağını buldular.

Karşılaştırılan firmalar içinde, ortalama 13 yıl süresince bir tek primler için, bir evcil hayvan sahibi, karışık cins bir köpeği sigortalamak için 6.500 ila 23.500 $ ve karışık cins bir kediyi sigortalamak için 3.100 ila 11.100 $ ödeyecektir. Safkanların kapsama maliyeti daha fazladır.

Mesela, Checkbook Minneapolis’te yavru olarak ve 12 yaşlarındayken çeşitli ırklar için prim aldığında, ASPCA Pet Health Insurance, köpek yavrusuyken bizim köpeğimiz için ayda 64 dolar fiyat verdi, sadece bir beagle için ayda 74 dolar ve şahıs başına 125 dolar ödüyorduk. ay eğer bir Dogue de Bordeaux. Köpeğimiz 12 yaşına vardığında, ASPCA, karışık ırkımız için ayda 207 dolar, bir beagle için 239 dolar ve Dogue de Bordeaux için 401 dolar talep edecek.

Evcil hayvan sigortası duygusal çekiciliklerle satılır ve satın alınır. Alıcılara, sigortanın pahalı tedaviler için ödeme yapmasına destek olacağı ve evcil hayvanlarının ciddi şekilde hastalanması yada yaralanması durumunda ötenaziden kaçınacağı vaat ediliyor. Ve sigortacılar, talepler vardığında ödeme yaparlar. Sadece birçok planın yükselen primleri, evcil hayvan ailelerini sigortayı iptal etmeye zorlar. Bu acımasız bir bükülme, bu sebeple bir kez yaptıklarında, evcil hayvanları yeniden ekonomik ötenazi riskiyle karşı karşıya kalıyor – onları evcil hayvanlarını sigorta ettirmeye motive eden tüm iyi niyetleri bozguna uğratıyor.

Çek defteri uzun zamandır evcil hayvan sigortasının birçok insan için buna değmediğini tavsiye ediyor, bilhassa de evcil hayvanlarının ciddi yaralanmaları yada hastalıkları olması durumunda büyük baytar faturaları ödemeye istekli olmayanlar. Evcil hayvanlarınızı tedavi etmek için ne gerekiyorsa öderseniz, yüksek baytar faturaları mali durumunuzu zorlayacaksa sigorta mantıklı olabilir. Sadece, evcil hayvanınızın yaşamı süresince yalnızca düşük ila orta düzeyde sıhhat hizmetine ihtiyacı var ise – bir çok böyledir – faydalardan alacağınızdan fazlaca daha çok prim ve temettü ödersiniz.

Mesela, Checkbook’un araştırmacıları varsayımsal bir kedinin yaşamı süresince yalnızca düşük tıbbi gereksinimleri bulunduğunu varsaydıklarında, Embrace’in 1,200 dolardan birazcık daha fazlasını ödeyeceğini buldular. Köpeğin orta düzeyde sıhhat sorunları yaşadığını varsaydıklarında, Embrace bir tek ortalama 4.700 dolar ödeyecekti.

Bir tek Checkbook’un varsayımsal evcil hayvanları büyük maliyetli sıhhat sorunları yaşadığında, evcil hayvan sahipleri çoğu zaman finansal olarak öne çıktılar – sadece yalnızca düşük primler için iyi bir kapsama alanı sunan bir şirket seçtilerse. Köpeğimizin toplam 33.177 $’lık yüksek yaşam boyu baytar faturaları olsaydı, ailesi sigorta planlarının 11’i ile sigorta planı olmadan 1.401 $ ila 17.424 $ tutum ederdi.

Sadece felakete karşı sigortalamak için fazlaca fazla harcamanın problemi, yıkım ihtimalinin uzun olmasıdır. ShopPetInsurance.com’a gore, her altı saniyede bir evcil hayvan sahibi 1000 $ yada daha çok baytar faturasıyla karşı karşıya. Evcil hayvan sigortacıları da bu istatistikten bahsediyor. Bu kulağa ürkütücü geliyor fakat 144 milyon kedi ve köpeğin olduğu bir ülkede bu, bir yılda bir tek %4’lük bir talih.

Ayrıca, 2020 senesinde averaj senelik kaza ve hastalık evcil hayvan sigortası primi köpekler için 594 dolar ve kediler için 342 dolardı. Karşılaştırıldığında, bir köpeğin hastalıklar için baytar bakımı için senelik averaj maliyeti 204 dolar ve acil bakım için 349 dolardı. Kediler için senelik averaj maliyet, hastalıklar için 244 dolar, acil durumlar için 154 dolar.

Aileleri bakım arama olasılığı daha yüksek olan sigortalı evcil hayvanlara odaklansak bile, baytar faturalarından meydana gelen finansal risk nadiren felakettir. Embrace’in Checkbook’a sağlamış olduğu bilgilere gore, Embrace’in sigortalı kedilerinin %8’inin sahipleri 2016 senesinde lenfoma için talepte bulunmuş oldu ve firmanın en yüksek maliyetli kanser iddiası ortalama 15.000 $ oldu. Sadece sigortasız kedi kanserinin averaj maliyeti ortalama 2.900 dolardı.

Bununla birlikte, Embrace’in sigortalı köpeklerinin %17’sinin sahipleri çapraz bağ yaralanmaları için talepte bulundular ve sigortacının bunun tamiri için kâbus olarak görmüş olduğu talep 21.047 dolardı. Sadece Embrace’in bildirdiğine gore, sigortasız bu tedavinin averajı bir tek 4.500 dolardı.

En yaygın iddialar ufak problemler içindir. 2020 senesinde, Embrace tarafınca sigortalı köpekler için ilk beş iddia, ishal ve kusma, kulak enfeksiyonları, alerjiler, idrar yolu enfeksiyonları ve kaşıntı benzer biçimde bağırsak sorunları içindi. Bağırsak sorunlarını tedavi etmek için sigortasız bakımın averaj maliyeti 790 dolardı; Embrace’e gore kulak enfeksiyonları için 290 dolardı.

Alt satır: Pazarlama hype görmezden gelin ve beş rakamlı tıbbi faturalar ve şirketlerin iddia etmiş olduğu devasa sigorta ödemeleri tarafınca sallanmayın. Bu örnekler, primlerin yüksek maliyetini hesaplamalarına dahil etmemektedir. Mevcut kapsamı ve evcil hayvanınızın ömrü süresince maliyetini dikkatlice değerlendirin ve sizin için anlamlı olup olmadığına karar verin.

Twin Cities Consumers’ Checkbook dergisi ve Checkbook.org kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Yıldız Tribune okuyucuları, Checkbook’un mahalli baytar hekimlerin puanlarına ve evcil hayvan sigortası ve baytar hekimlere ilişkin tam raporlara 5 Mayıs’a kadar ücretsiz bir şekilde erişebilir. Checkbook.org/StarTribune/Vets.